半永久的にリターンを得るためのインデックス取り崩し戦略！

今回もリベ大から学びます。

暴落時でもインデックス投資は続けようというコンセプトですが、

出口についてはまだ考えたことがなかったので取り上げます。

今回の疑問

「インデックス投資をしていますが、出口で暴落が起きた場合どうすればいいの？」

今回は

インデックスの取り崩しの仕方

です。

インデックス出口戦略

２つの取り崩し方があります。

２つの４％ルール

引退したタイミングで、引退時の資産資産×４％を毎年取り崩していく

普通に考えると４％×２５＝１００で資産は２５年で０になるが・・・

福利で増えていくため、

３０年後でも９割近い資産が残っているケースが多数！

４０年後に資産が残っている可能性は８６％

「為替リスクはどうなる？」

確かに為替リスクはあるのでドルベースになる。

しかし円ベースの資産しか持たないほうがリスクは高い

・円ベースの年金

・ドルベースのインデックsファンド

２段構えでリスク分散！

「アクティブファンドのほうが良いんじゃないの？」

手数料を考えると割が良いとは言えない

長期で見た場合はアクティブファンドは期待値が低い

毎年の資産残高×４％の定率で取り崩す。

インフレ率を考慮する。

期待リターン５．５％とインフレ率１．５％で４％

持っている資産の大きさに比例して

ポートフォーリオの期待リターンよりも低い率で取り崩すと

半永久的にリターンが貰える

インデックス投資は長期で見れば安定するので、

４％以下で取り崩していればお金はほぼ減らない。

・４％を守って取り崩せば資産はなかなか減らない

・長い目で見ることが大切

・為替リスクや暴落リスクは把握しておこう

まるりんマネーブログ